A maioria dos países mede a atividade bancária com base em onde e como ela ocorre. Daí as diferenças como agência, caixas eletrônicos, online etc. E Móvel. Mas na América Latina, Para todos os efeitos e Objetivos, Só existe um tipo de banco: o digital.

Isso reflete PIMENTES O mais recente “Como o mundo está se tornando digital” Informe isso mostrou O Brasil tem o maior envolvimento digital entre os 11 países pesquisados, com o mobile banking sendo envolvido pelo menos uma vez por semana por 63,2% dos entrevistados, e o online banking por 59,4%. O resto do mundo registrou 46,8% e 42,4% De acordo.

Tudo isso é música para os ouvidos Osvaldo GiménezBCidadania-Fintech, MercadoLivree CEO do Mercado Pago, divisão de serviços financeiros do Mercado Livre, contabilidade 50 milhões de usuários ativos e US$ 50 bilhões em volume de transações, onde supervisiona estratégias de negócios, incluindo desenvolvimento de produtos e publicidade.

O Mercado Libre é o maior ecossistema de comércio eletrônico e pagamentos da América Latina, operando um modelo de negócios diversificado em 18 países latino-americanos, incluindo serviços financeiros, publicidade e crédito. E Logística de envio.

Giménez ingressou no Mercado Pago em 2004 e tornou-se presidente em 2020, após atuar como gerente nacional do Mercado Libre na Argentina e lançar no Chile e Uruguai. E Peru.

“Eu penso que sim O que é isso O que aconteceu no Brasil é incrível”, disse recentemente a Karen Webster. “O banco central tomou uma atitude de 'sou bom em inovação e quero aumentar a concorrência'. Em alguns Países Você vê Que existe Forte lobby dos bancos tradicionais para impedir a concorrência. Em Brasil Todo mundo quer condições de concorrência equitativas. Eles querem que a inovação aconteça.

E o Mercado Libre e o Mercado Pago estão prontos para testar esse espírito inovador fora do Brasil. A empresa tem planos de expansão ousados Parece Tornar-se o banco digital dominante na América Latina, incluindo sua mais recente aplicação de Licença bancária digital no México. Começou como um site de comércio eletrônico como o eBay agora Desafios Os bancos tradicionais e está dirigindo Inclusão financeira em todo o continente.

“Se olharmos há 10 anos e observarmos como funcionava o sistema financeiro em cada país da América Latina, normalmente teríamos uma concentração muito alta de cinco ou seis bancos por país”, disse Gimenez. Esta concentração, argumentou ele, levou à subpopulação e a limites elevados para os bancos.

A ascensão de empresas FinTech como o Mercado Pago perturbou esse status quo. Ao alavancar a tecnologia, estes novos intervenientes oferecem produtos competitivos a custos mais baixos, trazendo milhões de pessoas que anteriormente não tinham ou tinham poucos serviços bancários para o sistema financeiro formal. Esta mudança é particularmente evidente no Brasil, onde as mudanças regulatórias promoveram a inovação e a concorrência.

Giménez exemplifica o impacto: “Uma estatística Esse sou eu Uma análise recente de uma pesquisa sobre a origem das transações financeiras na América Latina. Há dez anos, dois terços das transações eram iniciadas em agências financeiras. Antes da Covid, em 2019, 50% das transações eram iniciadas em agências financeiras. Hoje em dia é de um dígito.

Esta mudança para a banca digital não é apenas por conveniência; Está remodelando todo o cenário financeiro. O Mercado Pago, que começou como uma solução de pagamento para a plataforma de comércio eletrônico do Mercado Libre, expandiu suas ofertas para incluir um conjunto de produtos financeiros. Desde carteiras digitais e pagamentos com código QR até serviços de crédito e opções de investimento, a empresa tornou-se um balcão único para serviços financeiros.

A evolução do Mercado Pago reflete as mudanças no cenário das FinTech na América Latina.

“Começamos o Mercado Libre há 25 anos”, disse Giménez. “Inicialmente queríamos ser o eBay da América Latina. mudado Amazônia da América Latina, porque rapidamente percebemos que os produtos frescos são muito importantes. Que o envio e os pagamentos devem ser uma parte significativa do que oferecemos.

À medida que os smartphones se tornaram onipresentes, o Mercado Pago expandiu-se além dos pagamentos online para transações offline, introduzindo soluções de ponto de venda como o Square. Mais tarde, a empresa introduziu carteiras digitais e pagamentos por código QR, inspirados nos desenvolvimentos na Ásia. O sucesso deste modelo fica evidente nos números. Como destacou Giménez, mais de três quartos do total de pagamentos do Mercado Pago agora vêm de fora da plataforma de comércio eletrônico do Mercado Libre, ressaltando seu sucesso como provedor completo de serviços financeiros.

Central para a estratégia de crescimento do Mercado Paco é a sua capacidade de fornecer soluções inovadoras adaptadas aos mercados locais. Por exemplo, no Brasil, a empresa adotou o Pix, um sistema de pagamento instantâneo introduzido pelo banco central. Giménez explicou: “Pix Basicamente tem Muito fácil Uma maneira conveniente de enviar dinheiro gratuitamente para qualquer pessoa no Brasil. E o crescimento tem sido tremendo.

As ambições da empresa vão além das ofertas atuais. O Mercado Pago está agora buscando uma licença bancária no México, uma medida que Giménez diz que lhe permitirá “competir pela liderança e se tornar o maior banco digital da região”. A licença permitirá à empresa oferecer uma ampla gama de serviços, incluindo contas salariais e empréstimos de fundos de depósito.

Olhando para o futuro, o Mercado Paco tem como objetivo expandir-se pela América Latina. Embora Brasil, México e Argentina continuem sendo seus maiores mercados, a empresa entrou no Chile e tem planos para Colômbia, Peru e Uruguai.

“É a maneira como percebemos que funciona Basicamente escolher Um desses países e lançar Uma coleção completa de produtos por aí. Geralmente leva dois anos”, disse Giménez.